WEBVTT 00:00:00.017 --> 00:00:03.217 Heute geht's ums Geld und wie man mehr draus macht. 00:00:03.477 --> 00:00:08.017 Zu Gast Andreas Hackethal, Professor für Personal Finance an der Goethe-Uni 00:00:08.017 --> 00:00:13.077 in Frankfurt, einer der führenden Finanzexperten Deutschlands und Autor des 00:00:13.077 --> 00:00:16.717 neuen Buches Dein Financial Lifestyle Code. Auf geht's! 00:00:17.357 --> 00:00:21.897 Hier ist Biz & Beyond, der Podcast von und mit Sandra Navidi und Ulrich Reitz. 00:00:23.397 --> 00:00:27.937 Andreas, schön, dass du Zeit hast. Hallo. Hallo Andreas. Hallo Uli und hallo 00:00:27.937 --> 00:00:29.317 Sandra. Schön, dass ich dabei sein darf. 00:00:29.837 --> 00:00:33.497 Andreas, wir kennen uns lange. Jetzt hast du ein Buch geschrieben, 00:00:33.957 --> 00:00:37.257 der Financial Lifestyle oder dein Financial Lifestyle Code. 00:00:37.817 --> 00:00:42.597 Das klingt so, als wenn das das x-te Finanzratgeberbuch ist. 00:00:42.657 --> 00:00:43.557 Was hast du anders gemacht? 00:00:43.997 --> 00:00:46.097 In der Tat, es gibt schon eine ganze Reihe. 00:00:46.617 --> 00:00:50.117 Mein Vorteil ist, ich forsche auf dem Gebiet schon seit 20, 30 Jahren. 00:00:50.337 --> 00:00:52.657 Und ich habe mich immer gefragt, es wird immer mehr. 00:00:53.117 --> 00:00:57.737 Auch die Forscherschränke sind voll. Aber davon kommt herzlich wenig an bei 00:00:57.737 --> 00:01:00.097 den Menschen da draußen. Ich sagte, das möchte ich ändern. 00:01:00.277 --> 00:01:04.317 Ich möchte ein kompaktes Buch schreiben, 250 Seiten und die gesamte Geschichte 00:01:04.317 --> 00:01:08.737 erzählen und den gesamten Weg von Anfang bis Ende, wie man mit seinem Geld so 00:01:08.737 --> 00:01:13.797 umgeht, dass es wie im Lehrbuch steht, aber dass auch das Maximale dabei rauskommt. 00:01:14.077 --> 00:01:18.997 Das heißt, ich stelle die LeserInnen auf die Schultern von Giganten, 00:01:19.137 --> 00:01:22.617 allein elf Nobelpreisträger, die ich da verarbeitet habe und mache das Ganze 00:01:22.617 --> 00:01:25.917 ganz pragmatisch von A bis Z, ein richtiges System, Schritt für Schritt. 00:01:26.865 --> 00:01:30.605 Und was ist die Kernaussage? In einem Satz ist es schwer zu sagen. 00:01:30.685 --> 00:01:33.265 Es ist ja ein System, aber es sind fünf Codes. 00:01:33.885 --> 00:01:37.405 Deswegen heißt es ja dein Financial Lifestyle Code. 00:01:37.645 --> 00:01:41.265 Also Financial Lifestyle, es fängt mit den Menschen an und deren Leben, 00:01:41.445 --> 00:01:44.345 wie sie es sich vorstellen, wie sie es wünschen, was es kostet. 00:01:44.445 --> 00:01:48.745 Das ist der Code 1, sich wirklich darüber klar zu werden, was möchte man vom 00:01:48.745 --> 00:01:50.865 Leben, wie viel Geld braucht man dafür. 00:01:51.905 --> 00:01:57.005 Und dann sind die anderen Codes für mich dorthin. Und der letzte Code, 00:01:57.165 --> 00:02:00.385 ich mache jetzt mal nicht das ganze Buch durch am Anfang, der letzte Code geht 00:02:00.385 --> 00:02:01.205 es darum, okay, jetzt habe ich 00:02:01.205 --> 00:02:04.885 einen Plan, aber wie setze ich den auch wirklich um, wie bleibe ich dran? 00:02:05.065 --> 00:02:08.205 Es gibt ja ganz viel Verhaltensökonomie, wir stellen uns ja häufig selbst ein 00:02:08.205 --> 00:02:11.605 Bein und da habe ich diese Literatur zusammengefasst, um zu sagen, 00:02:11.685 --> 00:02:15.745 okay, was bringt mir was, wenn ich denn einen Plan habe, aber doch immer wieder 00:02:15.745 --> 00:02:17.265 mal abweiches, vergesse, 00:02:17.585 --> 00:02:21.505 wie beim Sport, wie bei der Gesundheit, ich brauche eine Routine und das stelle ich eben auch vor. 00:02:21.505 --> 00:02:25.225 Das heißt, die eine Antwort ist, hey, durch das Buch hindurch gehen, 00:02:25.465 --> 00:02:28.325 seine fünf Codes persönlich aufschreiben. 00:02:28.505 --> 00:02:32.345 Dafür gibt es auch viele Mitmachboxen und am Schluss hat man die Lösung für 00:02:32.345 --> 00:02:35.345 sich. Dann ist es an einem selbst, das auch wirklich in die Tat umzusetzen. 00:02:35.505 --> 00:02:39.025 Du sprachst von Giganten und hast Nobelpreisträger erwähnt. 00:02:39.365 --> 00:02:43.805 Hast du auch Lehren gezogen aus reichen Menschen, aus ihrem Lebensweg? 00:02:43.965 --> 00:02:47.345 Und was kann man da abstrahieren für Normalsterbliche? Ja. 00:02:47.850 --> 00:02:51.390 Und eine ganze Menge, sondern nicht nur Gutes. Also die Giganten, 00:02:51.510 --> 00:02:55.290 das gibt diesen Spruch in der Forschung, wir als ForscherInnen stehen auf den 00:02:55.290 --> 00:02:57.630 Schultern der vorangegangenen Generation. 00:02:57.890 --> 00:03:01.210 Das Bild nutze ich hier, um zu sagen, da haben sich schon viele den Kopf drüber 00:03:01.210 --> 00:03:05.530 zerbrochen und das möchte ich gerne der Allgemeinheit verfügbar machen. 00:03:06.010 --> 00:03:09.710 So, jetzt die Vermögenden, die Reichen, wo man doch davon ausgeht, 00:03:09.790 --> 00:03:12.810 die haben die besten BeraterInnen, die wissen genau, wie es geht. 00:03:13.290 --> 00:03:17.050 Wenn man sich die Zahlen anschaut, und wir machen viel empirische Forschung 00:03:17.050 --> 00:03:21.010 auch im Private Banking, dann kommen die gar nicht viel besser weg. 00:03:21.350 --> 00:03:26.210 Ganz im Gegenteil, teilweise gibt es Vermögende, die sagen, oh Mann, 00:03:26.370 --> 00:03:29.730 ich habe es gelernt im Rest des Lebens, ich habe Status, ich will immer das 00:03:29.730 --> 00:03:33.290 Beste, das Besondere, nicht das, was jeder Hinz und Kunz haben kann. 00:03:33.470 --> 00:03:37.530 Und so machen sie es auch bei ihren Investments und machen dann Investitionen 00:03:37.530 --> 00:03:40.330 in Private Equity, aber auch in bestimmte Aktien, 00:03:40.490 --> 00:03:45.070 die teuer sind, die irgendwie Status versprechen und liegen damit häufiger daneben 00:03:45.070 --> 00:03:49.230 und verfolgen nicht die Grundregeln, nämlich breite Streuen und auf die Kosten achten. 00:03:49.570 --> 00:03:51.970 Das ist ein Extrembeispiel. Aber dafür gibt es viel Forschung. 00:03:52.150 --> 00:03:56.090 Das, und das ist das Schöne der Märkte, das sind die großen Gleichmacher. 00:03:56.530 --> 00:04:00.830 Also da werde ich nicht ausgetrickst und de facto auch mit wenig Geld komme 00:04:00.830 --> 00:04:01.750 ich zum selben Ergebnis. 00:04:01.990 --> 00:04:06.290 Mit anderen Worten, gibt es nicht so viel, was man sich abschauen könnte. 00:04:07.670 --> 00:04:11.270 Außer, naja, die reichsamen Berater an der Seite und nehmen das Thema ernst 00:04:11.270 --> 00:04:12.810 und beschäftigen sich mehr damit. 00:04:12.810 --> 00:04:16.010 Das heißt, die kennen sich dann typischerweise auch besser aus und kennen die 00:04:16.010 --> 00:04:18.750 Grundregeln besser, weil es sich auch lohnt, sich damit zu beschäftigen. 00:04:19.210 --> 00:04:23.010 Geht es bei dir im Buch in erster Linie ums Investieren oder aber auch, 00:04:23.110 --> 00:04:29.090 wie man seine Finanzen, Haushalt, wie man budgetiert und all diese Dinge? 00:04:29.310 --> 00:04:34.290 Also auch ganz praktische Dinge, mit denen man sich im Alltag beschäftigen muss 00:04:34.290 --> 00:04:37.270 und die ja auch jüngere Menschen langsam lernen müssen. 00:04:38.065 --> 00:04:41.825 Ganz genau, darum geht es. Deswegen die fünf Codes von Anfang bis Ende. 00:04:42.365 --> 00:04:45.805 Das Geld anlegen ist ein Aspekt, aber es fängt vorne an. 00:04:45.985 --> 00:04:49.365 Und wenn du sagst, sag mal, worum geht es im Buch? Vor allen Dingen, 00:04:49.505 --> 00:04:52.565 was ist das Kern, was ich lernen kann? Dann ist es die Planung. 00:04:55.065 --> 00:05:00.185 Also der halbe oder nein, wie sagt man so schön, der Plan ist schon halb gewonnen 00:05:00.185 --> 00:05:02.665 oder ein guter Plan ist halb gewonnen und darum geht es. 00:05:02.745 --> 00:05:06.025 Ich soll mir oder kann mir bewusst werden, wo starte ich. 00:05:06.425 --> 00:05:10.565 Deswegen ein ganzes Kapitel ist gewidmet der Fragestellung meiner Vermögensbilanz. 00:05:11.505 --> 00:05:14.905 Und da ist mehr drauf als mein Depot und mein Bank und vielleicht Immobilien, 00:05:15.005 --> 00:05:16.585 sondern da ist auch meine Arbeitskraft drauf. 00:05:16.925 --> 00:05:21.185 Immens wichtig, um festzustellen beim Anlegen, wie viel sollte ich ins Risiko 00:05:21.185 --> 00:05:24.545 gehen. Und dann gibt es Prognose, wie viel werde ich später wohl haben, 00:05:24.645 --> 00:05:26.685 bis hin zur Rentenprognose nachsteuern. 00:05:27.185 --> 00:05:31.385 Und dann darauf basierend wird dann erst gesagt, oder beschäftigt man sich mit 00:05:31.385 --> 00:05:35.165 der Frage, wie sollte ich mein Geld anlegen, wie viel Risiko sollte ich gehen, 00:05:35.385 --> 00:05:37.285 bis hin zu ganz konkreter Empfehlung, 00:05:37.905 --> 00:05:42.445 genau nach Nobelpreisträgerminier, investiere in das globale Marktportfolio 00:05:42.445 --> 00:05:46.205 mit allen fünf Assetklassen, auch Bitcoin mit dabei, aber mach so, 00:05:46.325 --> 00:05:48.465 wie es die großen Investoren machen. 00:05:48.465 --> 00:05:51.425 Also es ist tatsächlich ein Rundumschlag von Anfang bis Ende, 00:05:51.545 --> 00:05:54.485 wenn man es von vorne bis hinten durcharbeitet, sollte man einen hervorragenden 00:05:54.485 --> 00:05:58.385 Finanzplan haben und wissen, wo man hin möchte und wie man hinkommt. 00:05:58.445 --> 00:06:03.025 Aber ich dachte, den kriege ich auch vom Bankberater oder vom Anlageberater. Gute Frage, ja. 00:06:03.605 --> 00:06:06.885 Wenn der so viel Zeit mitbringt und wenn der Bankberater... 00:06:08.060 --> 00:06:11.660 Tatsächlich auch all die Tools zur Verfügung hat und dir eine private Bilanz 00:06:11.660 --> 00:06:17.820 aufstellt, die Prognosen macht, dann ja, man kann sich sehr wohl von BeraterInnen helfen lassen. 00:06:17.920 --> 00:06:21.680 Das ist übrigens der Code 4, nämlich deiner Finanzpartner. Auf wen kannst du 00:06:21.680 --> 00:06:23.620 vertrauen? Worauf musst du achten? 00:06:24.000 --> 00:06:28.000 Und da gibt es zwei wichtige Punkte, die man dringend herausfinden muss, 00:06:28.100 --> 00:06:31.560 nämlich A, wie sieht es mit den möglichen Anreizkonflikten aus? 00:06:31.660 --> 00:06:35.620 Also mit anderen Worten, worum geht es der anderen Person? Womit verdient die ihr Geld? 00:06:35.680 --> 00:06:42.340 Am Reihenverkauf, wie es heute meistens noch üblich ist, oder an der Betreuung, an dem Honorar. 00:06:42.440 --> 00:06:44.520 Aber irgendwie muss ich verstehen, worum geht es der anderen Person. 00:06:45.320 --> 00:06:49.380 Und zweitens natürlich auch deren Kompetenz. Im Buch habe ich Quizfragen, 00:06:49.480 --> 00:06:53.920 um zu erheben, ob mein Gegenüber wirklich die Kompetenz mitbringt, die es bedarf. 00:06:54.100 --> 00:06:57.620 Es gibt noch einen dritten Punkt, nämlich die Kosten. Was kostet mich das Ganze? 00:06:57.740 --> 00:07:01.420 Wenn ich die abgeklärt habe, dann kann Beratung mir in der Tat sehr viel helfen. 00:07:01.420 --> 00:07:06.560 Aber blauäugig Menschen oder Maschinentools zu vertrauen, von denen ich weiß, 00:07:06.680 --> 00:07:08.780 was sie im Schilde führen, ist äußerst gefährlich. 00:07:08.960 --> 00:07:13.260 Andreas, es gibt Influencer, die wecken Begehrlichkeiten. 00:07:13.700 --> 00:07:15.880 Manche Menschen verschulden sich dadurch. 00:07:16.480 --> 00:07:20.300 Wie relevant ist ein Umgang mit denen? 00:07:21.195 --> 00:07:24.715 Die berühmten Financial Influencer, ja, da gibt es eine ganze Menge von. 00:07:24.915 --> 00:07:28.975 Es gibt tatsächlich dort auch gute, die hervorragende Content reinbringen, 00:07:29.255 --> 00:07:31.235 die verdienen im Bereich weiter alles fair. 00:07:31.355 --> 00:07:34.995 Aber dann gibt es natürlich die reißerischen, die Versprechungen machen und 00:07:34.995 --> 00:07:38.795 sagen, hey, komm auf eine Website, kauf das Seminar oder kauf dieses Krypto. 00:07:39.215 --> 00:07:43.575 Das ist ganz klassisch im Sinne von das Versprechen, schnell reich zu werden. 00:07:43.655 --> 00:07:46.795 Da gibt es so Stichworte eben wie passives Einkommen, schnell reich werden. 00:07:46.895 --> 00:07:49.815 Schau mal her, ich fahre den Lambo, haben wir alle schon gesehen, 00:07:49.935 --> 00:07:53.655 uns darüber amüsiert. Aber klar, die packen dort an, wo man sagt, 00:07:53.815 --> 00:07:56.795 es muss doch auch einen schnelleren Weg geben zum Geld. 00:07:57.235 --> 00:07:59.295 Einfache Antwort, den gibt es nicht. 00:08:00.055 --> 00:08:03.775 Also eher ein Gesetz an Kapitalmärkten und bei der Finanzanlage, 00:08:04.015 --> 00:08:08.695 wenn ich mehr Rendite haben will, dann muss ich mehr Risiko eingeben. 00:08:09.135 --> 00:08:12.115 Und das Verhältnis ist ein lineares, ich mache mal das Beispiel, 00:08:12.255 --> 00:08:17.175 wenn ich 6% Rendite langfristig haben will, dann muss ich 100% in Aktien gehen. 00:08:17.815 --> 00:08:21.215 Wenn jemand verspricht 10, 12 Prozent Rendite oder noch mehr, 00:08:21.495 --> 00:08:25.755 dann heißt das immenses Risiko und meistens auch sehr hohes Verlustrisiko. 00:08:26.095 --> 00:08:29.855 Davon sollte man per se die Finger lassen. Das heißt, ich mache selten so klare 00:08:29.855 --> 00:08:34.435 Aussagen, aber Financial Influencer, die empfehlen oder die etwas vertreiben, 00:08:34.515 --> 00:08:36.755 womit man schnell reich wird, kann nicht funktionieren. 00:08:37.115 --> 00:08:39.815 Nur die Financial Influencer werden reich. Gibt es auch schöne Studien dazu. 00:08:40.115 --> 00:08:44.415 Jetzt schreibst du ja über den Financial Lifestyle auch. Woran merke ich, 00:08:44.555 --> 00:08:47.335 dass ich noch keinen eigenen Financial Lifestyle habe? 00:08:47.495 --> 00:08:54.135 Das merkst du zuerst daran, dass du auf einfache Fragen keine Antworten hast. Ich mache Beispiel. 00:08:54.515 --> 00:08:56.295 Was ist dein Gesamtvermögen? 00:08:56.835 --> 00:09:01.515 Und damit meine ich nicht nur Finanzvermögen, Immobilien, sondern auch den Barwert 00:09:01.515 --> 00:09:03.355 zum Beispiel deiner Rentenansprüche. 00:09:03.455 --> 00:09:06.855 Und zwar aller und auch den Barwert deiner zukünftigen Spartätigkeit. 00:09:06.855 --> 00:09:10.995 Das ist nach Literatur dein Gesamtvermögen und das entscheidet darüber, 00:09:11.535 --> 00:09:15.335 wie viel du ins Risiko gehen kannst und sollst. Zweite einfache Frage. 00:09:16.307 --> 00:09:21.727 Wie ist dein Risiko insgesamt? Wie riskant bist du insgesamt aufgestellt über alle Vermögensgüter? 00:09:21.827 --> 00:09:25.567 Auch das immens wichtig, weil die Frage gilt es zu beantworten, 00:09:25.667 --> 00:09:29.987 passt das Risiko, was du trägst, zu deiner Risikotoleranz? 00:09:30.227 --> 00:09:33.547 Und vielleicht dritte, ganz einfache Frage, was ist deine Sparquote? 00:09:33.967 --> 00:09:39.347 Wie viel deines Nettos sparst du im Monat? Im Bundesdurchschnitt ja 12, 13 Prozent. 00:09:39.947 --> 00:09:43.447 Bist du unter dem Durchschnitt, bist du drüber, ist eigentlich gar nicht relevant, 00:09:43.607 --> 00:09:46.107 sondern passt die Sparquote zu deinen finanziellen Zielen? 00:09:46.307 --> 00:09:51.087 Also der Startpunkt von finanzieller Gesundheit oder einem gesunden finanziellen 00:09:51.087 --> 00:09:54.507 Lifestyle fängt damit an, überhaupt mal klar zu werden, sich klar zu werden, 00:09:54.607 --> 00:09:56.527 wie so ganz grundsätzliche Dinge. 00:09:57.147 --> 00:10:01.407 Man sagt Deutschen ja grundsätzlich nach, vor allen Dingen im Vergleich mit 00:10:01.407 --> 00:10:06.227 den Amerikanern, dass die in Finanzangelegenheiten, insbesondere was Investments 00:10:06.227 --> 00:10:08.347 betrifft, ein bisschen hinterherhinken. 00:10:08.347 --> 00:10:12.427 Dass die nicht so gut informiert sind und vor allen Dingen, dass die risikoavers sind. 00:10:12.627 --> 00:10:14.847 Wie viel Nachhilfe brauchen die Deutschen? 00:10:15.087 --> 00:10:19.267 Wie beobachtest du ihren Informationsgrad und hat sich da vielleicht auch in 00:10:19.267 --> 00:10:24.647 der neuen Generation durch Social Media grundlegend was geändert oder müssen 00:10:24.647 --> 00:10:27.087 die Deutschen ihr Mindset anpassen? 00:10:28.235 --> 00:10:32.095 Das ist tatsächlich eine ganz zentrale Frage in der Forschung. 00:10:32.395 --> 00:10:35.395 Das nennt sich das Market Participation Puzzle. 00:10:35.775 --> 00:10:39.495 Also warum gehen nur so wenige Menschen, insbesondere in Deutschland, 00:10:39.775 --> 00:10:41.715 an die Wertpapiermärkte? 00:10:41.855 --> 00:10:44.415 Und es gibt verschiedene Hypothesen, aber ich mache es mal kurz. 00:10:44.735 --> 00:10:48.415 Also das ist tatsächlich nicht der Grund, dass jetzt irgendwie eine Nation oder 00:10:48.415 --> 00:10:52.435 die Menschen in einer Nation besonders risikoavers werden oder ängstlich. 00:10:52.695 --> 00:10:56.415 Zweite wäre, dass sie keine Ahnung haben, das berühmte Stichwort Finanzbildung. 00:10:56.415 --> 00:10:59.795 Nein, die Deutschen sind die Weltmeister der Finanzbildung, wenn man sie so 00:10:59.795 --> 00:11:03.235 nach quantitativen, oder wenn man ihnen quantitativen Fragen stellt. 00:11:03.415 --> 00:11:07.195 Die Haupterklärung dafür ist, das ist unser Altersvorsorgesystem. 00:11:07.435 --> 00:11:11.335 Denn wenn ich in einem System lebe, und das haben ja nun viele Generationen, 00:11:11.615 --> 00:11:16.015 was Umlagesystem heißt, das heißt, der Staat kümmert sich zu großen Teilen um 00:11:16.015 --> 00:11:20.735 eine Altersvorsorge, dann gibt es keine Notwendigkeit, sich privat darum zu kümmern. 00:11:20.915 --> 00:11:24.935 Und wenn, dann vielleicht staatlich subventionierte Lebensversicherungen früher. 00:11:25.455 --> 00:11:27.575 Aber wir haben einfach viele Generationen, 00:11:27.615 --> 00:11:30.335 die sich um dieses Thema Wertpapiereinlage nicht scheren müssen. 00:11:30.555 --> 00:11:33.755 Und wenn du niemanden kennst in deinem Umfeld, der da Erfahrung hat, 00:11:33.795 --> 00:11:37.615 denn die Eltern auch nicht, und Eltern sind ja die wichtigste Quelle für Finanzinformation. 00:11:38.675 --> 00:11:41.715 Dann beschäftigst du dich selbst auch nicht und hast bestimmte Mythen im Kopf. 00:11:41.835 --> 00:11:45.915 Das hat sich über die letzten, sagen wir mal, zehn Jahre, aber stark geändert 00:11:45.915 --> 00:11:49.855 durch Neobroker, Neobanken, eine neue Generation, vielleicht auch Bitcoin, 00:11:50.035 --> 00:11:53.815 das Thema Finanzen, auch in den Medien, das wisst ihr selbst am besten, 00:11:53.815 --> 00:11:55.255 hat eine ganz andere Relevanz. 00:11:55.375 --> 00:12:00.475 Das heißt, das arbeitet sich so langsam durch die Bevölkerung, Generationen durch. 00:12:01.215 --> 00:12:05.555 Das heißt, wir holen da auf gegenüber anderen Nationen und der große Sprung 00:12:05.555 --> 00:12:10.435 wird kommen, wenn sich das Altersvorsorgesystem merklich in Richtung Kapitalmärkte verändert. 00:12:10.975 --> 00:12:14.675 Aber wahrscheinlich dauert das noch. Aber wie finde ich denn wirklich raus, 00:12:15.055 --> 00:12:17.875 wie viel Geld ich brauche, damit 00:12:17.875 --> 00:12:22.495 ich zufrieden bin, ohne in diese Mehr-ist-besser-Spirale reinzugeraten? 00:12:23.131 --> 00:12:27.771 Na, wir können jetzt kaum so eine Lifestyle-Beratung machen, dazu fehlt uns die Zeit. 00:12:27.951 --> 00:12:32.411 Aber tatsächlich gibt es Instrumente, die ich im Buch auch vorstelle, mit eigenen Tests. 00:12:32.691 --> 00:12:37.911 Und einen Test, ich beginne mit der Frage, was für eine Persönlichkeit hast du, bist du? 00:12:38.031 --> 00:12:41.191 Da gibt es aus der Psychologie die Big Fives, die gibt es schon seit Jahrzehnten, 00:12:41.611 --> 00:12:42.891 die können aber viel erklären. 00:12:43.211 --> 00:12:47.071 Da geht es um Offenheit, Gewissenhaftigkeit, Extravertiertheit, 00:12:47.191 --> 00:12:48.451 emotionale Stabilität. 00:12:48.731 --> 00:12:51.511 Wenn du das mal durchgehst, den Fragebogen dauert fünf Minuten, 00:12:51.511 --> 00:12:54.371 Hast du ein Grundgefühl schon mal, wofür du talentiert bist? 00:12:54.671 --> 00:12:57.911 Und dann stelle ich im Buch Lebensphilosophien vor. 00:12:58.111 --> 00:13:03.651 Vom Stoiker, von dem ganz ruhigen bis hin zum performanceorientierten Investmentbanker. 00:13:04.111 --> 00:13:07.871 Und natürlich passen bestimmte Persönlichkeitsprofile besser zur Lebensphilosophie. 00:13:07.931 --> 00:13:11.231 Das musst du dich selbst fragen. Das ist ja auch eine wichtige Botschaft des Buches. 00:13:11.451 --> 00:13:14.811 Du bist dein bester Finanzberater, weil da beginnt es. 00:13:14.911 --> 00:13:18.771 Nur du kannst die wichtigen Fragen beantworten. Und das ist die nach der, 00:13:18.891 --> 00:13:23.611 was ist deine Lebensphilosophie, die dich persönlich wohl glücklich machen wird. 00:13:23.791 --> 00:13:25.511 Und da kann man Preisschilder hinterhängen. 00:13:25.891 --> 00:13:28.671 Übrigens im Buch habe ich sieben Beispiele, Bekannte von mir, 00:13:28.791 --> 00:13:29.751 natürlich mit anderem Namen. 00:13:29.891 --> 00:13:34.191 Vom Investmentbanker bis zur Köchin, auch eine Journalistin dabei. 00:13:34.511 --> 00:13:41.271 Und anhand dieser Persönlichkeiten mache ich genau diesen Mehrklang von Persönlichkeitsprofil. 00:13:41.951 --> 00:13:46.791 Lebensphilosophie, Lifestyle, was er kostet und dann auch die Anlagephilosophie deutlich. 00:13:47.471 --> 00:13:50.391 Jetzt gibt es ja immer wieder auch Menschen, die begegnen uns, 00:13:50.471 --> 00:13:54.571 die sagen, ich bin einfach nicht gut mit Geld, ich kann damit irgendwie wenig 00:13:54.571 --> 00:13:57.731 anfangen oder nicht damit umgehen. Was würdest du antworten? 00:13:59.190 --> 00:14:02.830 Hier habe ich eine gute und erfreuliche Botschaft bereit. 00:14:03.090 --> 00:14:08.590 Damit mache ich das Buch auf, weil das tatsächlich eine wichtige Botschaft ist. 00:14:08.750 --> 00:14:11.750 Es gibt eine Studie von einem Kollegen von mir, Iki Can Karabulut, 00:14:11.750 --> 00:14:14.850 hier in Frankfurt, Doktorand bei mir, und ich fand die so spannend. 00:14:15.230 --> 00:14:20.250 Der hat herausgefunden, dass selbst ein wirtschaftswissenschaftliches Studium, 00:14:20.430 --> 00:14:25.870 sprich mindestens drei Jahre die Schulbank pauken, hoch und runter VWL, BWL und Finanzen. 00:14:26.750 --> 00:14:31.550 Keinen wirklich merklichen Einfluss auf das Finanzverhalten hat, 00:14:31.830 --> 00:14:36.250 außer dass die Grundregeln beherzigt werden, nämlich Diversifikation auf Kosten 00:14:36.250 --> 00:14:38.650 achten und Risiko im Einklang mit der Präferenz. 00:14:38.830 --> 00:14:43.670 Mit anderen Worten, du kannst noch so viel Zeit investieren in Zeitungen, 00:14:43.810 --> 00:14:45.410 in Börsennachrichten und so weiter. 00:14:45.690 --> 00:14:50.830 Es wird nichts ändern, was deine Anlage erfolgt anbelangt. Im Zweifelsfall geht 00:14:50.830 --> 00:14:51.770 es sogar nach hinten los. 00:14:52.370 --> 00:14:57.270 Mit anderen Worten, Fazit, es gibt ein paar Grundregeln, die muss ich verinnerlichen. 00:14:57.390 --> 00:15:00.610 Dazu brauche ich kein Studium, dazu brauche ich ein Buch, paar Minuten, 00:15:00.890 --> 00:15:05.830 paar Stunden Training und dann bin ich genauso gut wie ein Finanzprofessor für 00:15:05.830 --> 00:15:07.210 eine Nobelpreisträgerin. 00:15:07.881 --> 00:15:12.721 Wie wichtig ist denn aus deiner Sicht die Eigenvorsorge für den Ruhestand? 00:15:12.901 --> 00:15:17.121 Wie siehst du die Zukunft des Rentensystems? Es gibt ja Katastrophisten, 00:15:17.321 --> 00:15:21.781 die davon ausgehen, dass das ganze System kippt. Die gibt es auch hier bei uns in den USA. 00:15:22.361 --> 00:15:25.941 Und andere, die sagen, es kommt einfach in ein paar Jahren weniger aus dem Topf 00:15:25.941 --> 00:15:28.341 raus, sodass man mehr ergänzen muss. 00:15:28.521 --> 00:15:30.981 Wie schätzt du die Lage ein, jetzt speziell für Deutschland? 00:15:31.701 --> 00:15:35.681 Es ist genau so. Der demografische Wandel ist seit Jahrzehnten absehbar. 00:15:36.701 --> 00:15:40.521 Dementsprechend sinkt die Ersatzquote. Das heißt, das, was ich aus der gesetzlichen 00:15:40.521 --> 00:15:45.621 Rente bekomme, nimmt einen kleineren Anteil meines letzten Gehalts ein. 00:15:45.721 --> 00:15:46.781 Und damit muss ich umgehen. 00:15:47.021 --> 00:15:50.161 Der Staat hätte schon lange umsteuern können, hat er nicht gemacht. 00:15:50.601 --> 00:15:53.461 Das heißt, jetzt gibt es nicht mehr viele Stellschrauben, über die wird seit 00:15:53.461 --> 00:15:55.041 Jahren trefflich diskutiert. 00:15:55.201 --> 00:15:59.281 Einige schmerzhaft, politisch nicht durchsetzbar, wie die Anhebung des Rentenalters. 00:15:59.481 --> 00:16:05.561 Das heißt, das wird verteilt werden, die Kosten, wird letztlich auch vom Steuerzahler bezahlt werden. 00:16:05.681 --> 00:16:08.041 Aber was heißt das für die Einzelnen, den Einzelnen? 00:16:08.461 --> 00:16:12.081 Wenn man einen bestimmten Lifestyle haben möchte, den durchhalten möchte, 00:16:12.221 --> 00:16:15.341 und das trifft übrigens auch die Wohlhabenden, die entsprechend höhere Kosten 00:16:15.341 --> 00:16:21.521 haben, für die droht dort auch ein Cliff, dann führt kein Weg an der privaten Vorsorge vorbei. 00:16:21.821 --> 00:16:25.641 Und das muss natürlich nicht im engeren Sinne Vorsorge, sprich Versicherungsprodukte 00:16:25.641 --> 00:16:30.021 sein, sondern es gibt eine ganze Reihe an Hebeln auf der Finanzseite, 00:16:30.261 --> 00:16:33.281 aber eben auch der Frage von Teilzeit in Vollzeit, Nebenshop, 00:16:33.621 --> 00:16:35.461 länger arbeiten, höhere Sparquote. 00:16:35.941 --> 00:16:39.421 Im Buch zeige ich, es gibt neun Hebel und das ist individuell. 00:16:39.581 --> 00:16:43.621 Welcher Hebel fällt dir, fällt mir leichter, um diese Lücke zu schließen? 00:16:44.041 --> 00:16:47.801 Kleiner Klammerzusatz, für einige und gerade in der Generation, 00:16:47.981 --> 00:16:50.781 die jetzt in Rente geht, gibt es überhaupt keine Lücke, weil die. 00:16:52.055 --> 00:16:56.195 Die hinreichend viel Vermögen angespart haben, ordentliche Rente noch dazubekommen 00:16:56.195 --> 00:17:00.855 und die vielleicht in zehn Jahren Rente was geerbt haben, die können sogar entsparen. 00:17:00.975 --> 00:17:02.695 Also es trifft nicht alle gleichermaßen. 00:17:02.835 --> 00:17:05.215 Umso wichtiger ist die Transparenz, die individuelle. 00:17:05.435 --> 00:17:09.535 Wie viel kann ich wohl erwarten und wie viel brauche ich? Diese einfache Frage, 00:17:09.695 --> 00:17:13.175 reicht die Rente, drei Worte, ist extrem schwer zu beantworten, 00:17:13.255 --> 00:17:14.495 aber muss beantwortet werden. 00:17:14.915 --> 00:17:19.335 Aber ist das nicht ein Denkfehler, wenn du davon ausgehst, dass du fragst, 00:17:19.515 --> 00:17:22.115 wie viel Geld brauche ich für meinen Lifestyle? 00:17:23.095 --> 00:17:25.935 Also normalerweise tickt man ja so, dass man sagt, okay, wie viel Kohle habe 00:17:25.935 --> 00:17:28.035 ich und welchen Lifestyle kann ich mir da leisten? 00:17:29.515 --> 00:17:33.575 Nein, also so kann man denken. 00:17:33.755 --> 00:17:36.535 Das passiert insbesondere, wenn man sich vergleicht und sagt, 00:17:36.715 --> 00:17:40.675 also hier in der Straße das Auto des Nachbars oder die Reise, 00:17:41.275 --> 00:17:45.235 dann bin ich aber zumindest zu Teilen fremdbestimmt. 00:17:45.955 --> 00:17:51.115 Es ist immens wichtig festzustellen, was macht mich denn wirklich im Kern glücklich 00:17:51.115 --> 00:17:52.415 und brauche ich das Geld dafür? 00:17:53.715 --> 00:17:58.095 Epikur wurde in den Mund gelegt. Wie macht man einen Menschen glücklich? 00:17:58.475 --> 00:18:00.395 Indem man ihm bestimmte Wünsche nimmt. 00:18:01.935 --> 00:18:05.455 Damit beschäftigen sich ja die Glücksforschung schon ewig. Was ist deine Ambition 00:18:05.455 --> 00:18:08.775 und was hast du? Und diese Lücke kannst du auf zwei Arten schließen. 00:18:08.955 --> 00:18:12.855 Entweder in dem Thema mehr arbeitest, um das Ist dorthin zu treiben oder die 00:18:12.855 --> 00:18:16.375 Ambition etwas absenkst. Und da muss man sehr ehrlich mit sich selbst sagen, 00:18:16.475 --> 00:18:22.835 wie viel ist wirklich nötig und wie viele dieser Wünsche kommen aus Werbung, Insta und Nachbarn. 00:18:23.662 --> 00:18:29.202 Das ist ein großer Knackpunkt und natürlich verdient es ein eigenes Buch, 00:18:29.302 --> 00:18:32.382 aber zumindest hoffe ich am Anfang, Palm Pulse in diese Richtung zu setzen. 00:18:32.422 --> 00:18:33.522 Wie viel brauche ich denn wirklich? 00:18:34.042 --> 00:18:38.122 Eine Maxime, mit der ich immer gut gefahren bin, ist ein, zwei Stufen unter 00:18:38.122 --> 00:18:39.562 seinen Verhältnissen zu leben. 00:18:39.762 --> 00:18:44.702 Ich habe es hier auch über die Jahre in New York beobachtet bei sehr vielen Wohlhabenden. 00:18:44.982 --> 00:18:49.282 Die Apartments haben auf der Fifth Avenue und Häuser in den Hamptons. 00:18:49.282 --> 00:18:53.442 Und dann kam die große Finanzkrise von 2008 und sie haben ihren Job verloren 00:18:53.442 --> 00:18:59.762 und dann waren sie ein, zwei Bonus oder Boni entfernt, aus New York wegziehen zu müssen. 00:18:59.882 --> 00:19:03.142 Die Scheidung stand ins Haus, es gab ja auch zahlreiche Selbstmorde. 00:19:04.022 --> 00:19:09.062 Wie wichtig ist das? Kann man das so pauschal für jeden sagen oder eigentlich nicht? 00:19:09.952 --> 00:19:12.992 Ich überlege gerade, was daran pauschal sein könnte. Also der Tipp, 00:19:13.712 --> 00:19:17.112 etwas unter den Möglichkeiten zu leben, ist wahrscheinlich kein schlechter, 00:19:17.192 --> 00:19:20.452 weil es kann immer was passieren und meistens sind die Überraschungen negativer Natur. 00:19:20.592 --> 00:19:24.772 Das heißt, ich muss irgendwie resilient werden, mit Schocks umgehen können und 00:19:24.772 --> 00:19:25.732 dazu brauche ich Puffer. 00:19:25.992 --> 00:19:28.752 Das ist das Pauschale. Dann gibt es diese drei Monatsregeln. 00:19:29.792 --> 00:19:33.172 Sich zu überlegen, was könnte passieren und sich dagegen zu wappnen, 00:19:33.332 --> 00:19:34.852 ist immer eine gute Idee. 00:19:35.992 --> 00:19:39.572 Es wird dann individuell, wenn die Frage ist, wie viel habe ich, 00:19:39.672 --> 00:19:44.152 was könnte mir persönlich passieren und da unterscheidet sich der Selbstständige, 00:19:44.372 --> 00:19:47.672 die Unternehmerin, stark von der Beamtin. 00:19:47.932 --> 00:19:52.092 Die hat nämlich irgendwann Kapital sehr sicher, da kann kaum was passieren, 00:19:52.212 --> 00:19:54.892 versus bei der Selbstständigen kann eine Menge passieren. 00:19:55.432 --> 00:19:59.312 Und diese Frage, wie riskant bin ich aufgestellt, wie viel Puffer brauche ich, 00:20:00.312 --> 00:20:03.992 wann beginne ich über meinen Verhältnissen zu leben, ist individuell. 00:20:04.092 --> 00:20:08.252 Aber ich brauche den Kassensturz, ich brauche den Blick auf die Bilanz und ich 00:20:08.252 --> 00:20:10.912 muss mir überlegen, was kann mir passieren und wie teuer wäre das. 00:20:11.112 --> 00:20:14.752 Mit anderen Worten, ich brauche einen wirklich ausgefeilten Finanzplan. 00:20:14.992 --> 00:20:24.832 Warum ist das so schwer, so vorzusorgen oder warum haben viele so ein Problem damit zu beginnen? 00:20:25.672 --> 00:20:32.912 Reine Psychologie. Viele haben damit Schwierigkeiten, weil das morgige Ich, 00:20:33.292 --> 00:20:38.252 mein Future-Self, also meine Person in, sagen wir, 20 Jahren, 00:20:38.472 --> 00:20:40.012 so diffus ist, so weit weg. 00:20:40.112 --> 00:20:45.852 Es gibt Experimente, die sagen, mein morgiges Ich ist ungefähr mir so bekannt 00:20:45.852 --> 00:20:50.432 und so nah wie ein beliebiger Arbeitskollege auf dem Flur. Und entsprechend... 00:20:51.687 --> 00:20:56.367 Kümmere ich mich weniger darum, als es gerechtfertigt wäre. 00:20:56.487 --> 00:21:00.647 Das heißt, es ist der sogenannte Present Bias, dass die Freude, 00:21:00.767 --> 00:21:04.927 der Spaß, der Konsum heute ist um so viel mehr wert, weil ich im Heute lebe, 00:21:05.267 --> 00:21:07.967 als an morgen zu denken. Das führt dann zu Prokrastinierung. 00:21:08.327 --> 00:21:11.867 Das führt vor allen Dingen dazu, dass ich sage, ich fange morgen an und ich 00:21:11.867 --> 00:21:13.827 tue zu wenig für mein Morgiges Selbst. 00:21:14.027 --> 00:21:17.887 Was kann ich tun, um das Morgige Selbst nach heute zu bringen? 00:21:18.247 --> 00:21:21.447 Es gibt ein paar Spielereien, dass ich ein Foto von mir mache, 00:21:21.447 --> 00:21:26.527 das Morph und dann sehe, wie ich aussehe in 20 Jahren, ganz traurig versus lächelnd. 00:21:26.647 --> 00:21:30.767 Naja, das sind Spielereien. Viel wichtiger ist es, dass ich mich austrickst 00:21:30.767 --> 00:21:33.167 überwinde, wenn es um diese Prokrastinierung geht. 00:21:33.267 --> 00:21:37.367 Das heißt, ich brauche Automatismen, Defaults, ich brauche Routinen, 00:21:37.527 --> 00:21:40.647 sodass ich nicht drüber nachdenke oder drüber nachdenken muss, 00:21:40.727 --> 00:21:42.327 sondern vieles automatisch geschieht. 00:21:42.547 --> 00:21:44.667 Ein Sparplan ist der Klassiker dazu. 00:21:45.167 --> 00:21:48.727 Ich denke nicht drüber nach, wird abgebucht, kann ich nicht konsumieren. 00:21:48.927 --> 00:21:53.327 Davon gibt es eine ganze Reihe an Hacks, die es helfen, mich selbst auszutricksen. 00:21:53.907 --> 00:21:59.707 Wie wichtig sind psychologische Hilfsmittel? Hier in Amerika steht immer ganz oben Manifestation. 00:22:00.127 --> 00:22:04.107 Du musst deine Ziele dir vorstellen und daran denken, manifestieren. 00:22:04.267 --> 00:22:08.327 Du sollst deine Ziele aufschreiben, also dieses sich herbeiwünschen. 00:22:08.447 --> 00:22:11.147 Kann das auch funktionieren? Ist das vielleicht ein wichtiger Bestandteil? 00:22:12.032 --> 00:22:15.912 Das hilft bestimmt. Alles, was man konkret machen kann, vor Augen führt, 00:22:15.952 --> 00:22:17.052 hat eine andere Bedeutung. 00:22:17.832 --> 00:22:21.952 Salience in der Tat. Und das würde bei diesem zukünftigen Irch sicherlich helfen. 00:22:22.092 --> 00:22:27.492 Also wenn man seinen Ruhestand ausmalt mit Reisen und Wohnung in der Stadt, 00:22:27.612 --> 00:22:29.932 im Häuschen, auf dem Land, dann motiviert das sicherlich. 00:22:30.112 --> 00:22:33.192 Aber auch hier Vorsicht. Ist das wirklich der Lifestyle? 00:22:33.412 --> 00:22:35.552 Sind das die Ziele, die zu mir passen? 00:22:36.152 --> 00:22:40.672 Oder nehme ich mir da was vor, was gar nicht das einlösen kann, was ich mir da erhoffe? 00:22:41.252 --> 00:22:44.612 Also auch hier abklopfen und fragen, ist es wirklich das? 00:22:44.892 --> 00:22:49.372 Und sehen, dass die anderen Menschen auch in mir, also die meisten haben ja 00:22:49.372 --> 00:22:52.032 das Glück, dass wir Menschen um uns herum haben, die uns auch ganz gut kennen. 00:22:52.132 --> 00:22:55.012 Das heißt, das mit denen abzustimmen, abzufragen, glaubst du, 00:22:55.092 --> 00:22:58.412 dass das für mich Zufriedenheit und Glück verheißt? 00:22:58.752 --> 00:23:02.932 Und dann ehrlich mit sich sein und das dann sich konkret vor Augen zu haben 00:23:02.932 --> 00:23:04.812 oder zu auszumalen, hilft bestimmt. 00:23:05.703 --> 00:23:10.543 Jetzt sind ja die Zeiten nicht ganz so einfach. Die Wirtschaft kommt nicht so 00:23:10.543 --> 00:23:13.403 richtig schwungvoll in Fahrt. 00:23:13.583 --> 00:23:16.343 Viele Menschen sorgen sich auch um ihren Arbeitsplatz. 00:23:16.583 --> 00:23:20.363 Wie spielt denn das da rein? Also wenn Menschen Existenzangst haben, 00:23:20.483 --> 00:23:25.283 dann sind sie ja wahrscheinlich damit erstmal beschäftigt. Das ist ein wichtiger 00:23:25.283 --> 00:23:26.283 Punkt, den du ansprichst. 00:23:26.383 --> 00:23:32.243 Es gibt die dunkle Seite der Finanzen und tatsächlich in Hessen wurde ein Hessen-Monitor 00:23:32.243 --> 00:23:35.423 eine Befragung durchgeführt und eine große Anzahl, gerade junge Menschen, 00:23:35.643 --> 00:23:41.323 es waren über 30 Prozent, machen sich häufig Sorgen um das Geld und einige schlafen 00:23:41.323 --> 00:23:46.103 schlecht und es gibt weitere Studien, die sagen, dass Sorgen ums Geld auch gesundheitliche 00:23:46.103 --> 00:23:47.923 Nachteile mit sich bringen. 00:23:48.063 --> 00:23:52.583 Also das ist ein großes Thema und deswegen ist es sehr ernst zu nehmen. 00:23:52.583 --> 00:23:54.343 Und die Frage ist, was kann man machen? 00:23:54.403 --> 00:23:57.363 Da gibt es natürlich die Überschuldung, in die man hineinschlittern kann. 00:23:58.463 --> 00:24:03.803 Und es gibt die generelle Angst, reicht es denn nicht? Was kann denn alles passieren? 00:24:03.923 --> 00:24:08.083 Also was hilft bei Angst, gerade wenn sie so diffus ist und wenn ich weiß, 00:24:08.303 --> 00:24:09.223 wohin könnte das führen? 00:24:09.483 --> 00:24:13.883 Erst mal Transparenz und dann ein guter Plan. Da bin ich wieder bei diesem Plan. 00:24:14.043 --> 00:24:18.343 Und insbesondere, wenn ich jetzt Angst haben muss, dass ich meinen Job verliere, 00:24:18.883 --> 00:24:25.763 weil es der Branche schlecht geht, dann heißt es, mein Gesamtvermögen ist riskanter 00:24:25.763 --> 00:24:27.803 als bei anderen vielleicht. 00:24:28.123 --> 00:24:32.843 Ich muss anstelle jetzt in Aktien oder in Bitcoin zu investieren, 00:24:32.923 --> 00:24:36.103 was noch mehr Risiko draufsetzen würde, dort eher sicher sein, 00:24:36.323 --> 00:24:40.183 muss mich voll und ganz auf mein Humankapital konzentrieren, muss mich fragen, 00:24:40.463 --> 00:24:44.203 welche alternativen Karrierewege vielleicht auch in anderen Landesteilen oder 00:24:44.203 --> 00:24:45.343 anderen Ländern es geben könnte. 00:24:45.983 --> 00:24:53.743 Das heißt, wenn mein Verdienst riskanter wurde, dann spielt das die oberste Rolle. 00:24:53.983 --> 00:24:56.903 Und ich kann jetzt nicht sagen, okay, dann mal Sportwetten oder ähnliches, 00:24:56.983 --> 00:25:00.263 um hoffentlich mein Geld zu verdienen, sondern dann muss ich mich vor allen 00:25:00.263 --> 00:25:02.523 Dingen und zuvorderst genau darum kümmern. 00:25:03.237 --> 00:25:10.177 Was sagt die Forschung dazu, ob mehr Geld glücklicher macht und ob es eine Mindestgrenze 00:25:10.177 --> 00:25:13.517 gibt, die man doch braucht, um glücklich sein zu können? 00:25:14.377 --> 00:25:18.397 Großer Forschungsstrang und langer Streit. Kahnemann hat damit begonnen und 00:25:18.397 --> 00:25:23.877 dann gab es eine Zahl, wenn man sie auf den heutigen Geldwert überträgt, 00:25:23.977 --> 00:25:27.957 100.000 Dollar ungefähr Jahreseinkünfte. 00:25:28.117 --> 00:25:30.877 Ab dieser Zahl würde das Glück nicht mehr ansteigen. 00:25:31.666 --> 00:25:34.806 Das muss man qualifizieren. Erstens gibt es zwei Definitionen von Glück. 00:25:35.226 --> 00:25:39.446 Das eine ist die Glücksmomente, das Glück im Moment, jetzt im Leben, 00:25:39.526 --> 00:25:42.306 ich fühle mich wohl, ich habe keine Sorgen, da ist das so. 00:25:42.426 --> 00:25:47.706 Tatsächlich steigt das kaum noch an, wenn man 100.000 Dollar im Jahr hat. 00:25:47.706 --> 00:25:51.326 Aber es gibt noch ein zweites Glück, nämlich die Zufriedenheit mit dem Leben, 00:25:51.466 --> 00:25:55.546 stolz zu sein auf das Erreichte und so weiter, das steigt auch jenseits der 00:25:55.546 --> 00:25:58.386 100.000 immer weiter an, da gibt es keine Grenze. 00:25:59.266 --> 00:26:05.226 Also das dazu. Aber beruhigend möchte man noch hinzusagen, wie stark steigt das denn an? 00:26:05.746 --> 00:26:09.446 Und da gibt es die schönen Vergleiche, dass selbst eine Verdopplung des Gehaltes 00:26:09.446 --> 00:26:12.026 ungefähr vergleichbar ist im Unterschied, 00:26:12.246 --> 00:26:17.666 was die Antworten auf diese Glücksfrage anbelangt, zu ich werde am Montag befragt 00:26:17.666 --> 00:26:22.826 und habe die Arbeitswoche vor mir oder ich werde am Samstag befragt und habe das Wochenende vor mir. 00:26:23.586 --> 00:26:26.986 Kopfschmerzen, überhaupt chronische Schmerzen sind sieben-, achtmal stärker. 00:26:26.986 --> 00:26:29.826 Also, was steht netto unten drunter? 00:26:30.106 --> 00:26:35.846 Ja, also zu wenig Geld macht Sorgen, macht unglücklich, aber irgendwann macht 00:26:35.846 --> 00:26:37.186 es keinen großen Unterschied mehr. 00:26:37.226 --> 00:26:41.206 Da sind Beziehungen, Gesundheit viel, viel wichtiger, was uns zurückbringt von 00:26:41.206 --> 00:26:45.086 der Frage, lohnt es sich denn all dem Geld nachzutrachten und große Opfer zu bringen? 00:26:45.466 --> 00:26:49.046 Für die meisten, es sei denn, sie sind Hedonisten, wahrscheinlich nicht. 00:26:49.046 --> 00:26:55.006 Kann man sagen, dass vielleicht auch zu viel Geld mehr Probleme schafft? 00:26:55.166 --> 00:26:59.426 Also ich habe mehr Liegenschaften, mehr Immobilien, ich habe mehr Verpflichtungen, 00:26:59.606 --> 00:27:03.666 mehr Investitionen, mehr Dinge, die auch potenziell schief gehen können. 00:27:03.966 --> 00:27:05.886 Also ich sehe das manchmal hier in New York. 00:27:06.346 --> 00:27:10.666 Meine Maxime ist auch ein bisschen keep things simple, also halte Dinge möglichst einfach. 00:27:11.866 --> 00:27:15.626 Kann man das so sagen, dass man viele Reiche gar nicht so beneiden muss, 00:27:15.806 --> 00:27:18.326 weil die eben dadurch auch viele Probleme mehr haben? 00:27:20.090 --> 00:27:22.550 Ich glaube, darüber würde ich gerne das nächste Buch schreiben. 00:27:23.390 --> 00:27:27.590 Nämlich, klar, mit dem Geld geht Verantwortung, geht auch Angst, es zu verlieren einher. 00:27:27.690 --> 00:27:30.490 Und Komplexität, ich muss mich darum kümmern und das delegieren, 00:27:30.570 --> 00:27:31.850 da muss ich der Person vertrauen. 00:27:32.230 --> 00:27:36.090 Und hier vielleicht noch ein subtiler Aspekt, und dem würde ich gerne mal nachgehen, 00:27:36.510 --> 00:27:40.250 ist, wenn ich viel Geld habe und mir eigentlich alles leisten kann, 00:27:40.350 --> 00:27:44.490 also ich bin materiell frei, das gab es in der Menschheitsgeschichte ja selten, 00:27:44.630 --> 00:27:47.830 und heutzutage haben wir viele, die können machen, was sie wollen, 00:27:47.930 --> 00:27:50.530 frei über ihre Zeit verfügen. Das ist doch Freizeitstress. 00:27:50.650 --> 00:27:53.530 Ich muss plötzlich optimieren, weil ich ja alles kann. 00:27:53.730 --> 00:27:56.910 Und ich möchte doch meine Zeit dann möglichst nur mit den Besten verbringen. 00:27:57.130 --> 00:27:59.990 Und ich bin mir sicher, oder zumindest in meinem Bekanntenkreis, 00:28:00.090 --> 00:28:04.910 gibt es einige, bei denen ich den Eindruck habe, diese stecken genau in der Falle. 00:28:05.510 --> 00:28:09.530 Also wie kann ich, oder ich muss ja mit meinem Geld jetzt das Maximale rausholen. 00:28:09.650 --> 00:28:12.810 Bin dann super ungeduldig, wenn mal was nicht so funktioniert. 00:28:13.670 --> 00:28:16.270 Eine Frage hätte ich noch, was die Wirtschaft angeht. 00:28:17.750 --> 00:28:21.590 Vielleicht auch die Börse. Wie siehst du denn die aktuelle Situation? 00:28:21.790 --> 00:28:25.650 Gehst du davon aus, dass die Wirtschaft mal wieder in diesem Jahr richtig in 00:28:25.650 --> 00:28:27.470 Fahrt kommt oder wird sich das noch länger hinziehen? 00:28:28.030 --> 00:28:30.930 Es gibt sehr, sehr viele Faktoren, wie wir alle wissen. 00:28:31.350 --> 00:28:35.130 Geopolitische Veränderung, Zinsveränderung, USA allein, Deutschland, 00:28:35.450 --> 00:28:40.750 inwieweit schaffen wir es, uns neu zu erfinden, neu anzupacken, 00:28:40.810 --> 00:28:42.090 Innovationen zu fördern. 00:28:42.970 --> 00:28:47.150 Da habe ich keine Glaskugel. Aber, und hier möchte ich zurückkommen auf, 00:28:47.390 --> 00:28:54.050 muss ich mich auskennen, um mein Geld klug in Wertpapier ranzulegen? 00:28:54.110 --> 00:28:58.750 Und ich sage nein, denn niemand weiß, wie die Wertpapiermärkte sich entwickeln. 00:28:58.990 --> 00:29:03.130 Die reagieren immer nur bei Überraschungen und das sagt ja, niemand kann es 00:29:03.130 --> 00:29:05.530 wissen. Das heißt, wenn du mich fragst. 00:29:06.163 --> 00:29:10.123 In der heutigen Situation, heute mit Blick nach vorne, wo wird der DAX oder 00:29:10.123 --> 00:29:12.203 der MSCI World in einem Jahr stehen? 00:29:12.343 --> 00:29:14.523 Dann würde ich dir sagen, sechs Prozent höher. 00:29:15.003 --> 00:29:19.743 Risikofreier Zinssatz plus Risikopremium. Und das tatsächlich unabhängig von 00:29:19.743 --> 00:29:20.743 der aktuellen Situation. 00:29:21.003 --> 00:29:25.143 Weil wenn die nicht so wäre, hätten die großen Investoren schon verkauft oder 00:29:25.143 --> 00:29:26.023 würden noch mehr kaufen. 00:29:26.243 --> 00:29:29.503 Das ist das Gleichgewicht. Das muss ich als Wissenschaftler auch glauben. 00:29:30.003 --> 00:29:34.343 Welche Person hat dich besonders beeindruckt? ob das jetzt in der Forschung 00:29:34.343 --> 00:29:38.663 war, in deinem Alltag oder jetzt auch bei deiner Recherche fürs Buchschreiben. 00:29:38.823 --> 00:29:42.183 Und warum hat dich diese Person beeindruckt? Also speziell jetzt auch zu dem 00:29:42.183 --> 00:29:46.343 Thema, wie sie ihr Leben lebt, um glücklich zu sein und das auch im Zusammenhang 00:29:46.343 --> 00:29:49.183 damit, wie sie ihre Finanzen gemanagt hat. 00:29:49.683 --> 00:29:54.663 Ja, also im ersten Moment denke ich an den klügsten Nobelpreisträger und so weiter. 00:29:54.823 --> 00:29:57.763 Aber du fragst dir nach dem Leben und ist jemand glücklich? Und da fällt mir 00:29:57.763 --> 00:30:02.143 spontan tatsächlich einer der sieben Profile oder Personen ein, 00:30:02.243 --> 00:30:04.183 die ich beschreibe, natürlich mit anderem Namen. 00:30:04.403 --> 00:30:08.523 Aber das ist ein Friseur oder der Inhaber eines Barbershops. 00:30:08.663 --> 00:30:14.283 Und dieser Mensch fasziniert mich jedes Mal, weil er sich ein Ökosystem aufgebaut 00:30:14.283 --> 00:30:17.483 hat mit 100 Nationen, die zu ihm kommen. 00:30:17.563 --> 00:30:21.663 Man geht dorthin, kommt sofort ins Gespräch, parallel kriegt man die Haare geschnitten. 00:30:21.923 --> 00:30:24.823 Aber eigentlich geht es um etwas anderes. Es geht um Freundschaften, 00:30:24.923 --> 00:30:26.943 es geht um Lernen, es geht um Toleranz. 00:30:27.103 --> 00:30:30.903 Und dieser Mensch ruht so in sich selbst und ist so inspirierend. 00:30:31.963 --> 00:30:37.463 Und das Finanzielle hat er auch ganz offensichtlich auch sehr gut in den Griff bekommen. 00:30:37.643 --> 00:30:40.363 Er ist großzügig, er erzählt von seinen Reisen. 00:30:40.763 --> 00:30:45.363 Also das ist ein Mensch, der in sich ruht, der offenbar auch sehr genau weiß, 00:30:45.503 --> 00:30:49.023 worum es ihm geht und sich ein Leben gebaut hat, im Einfachen, 00:30:49.143 --> 00:30:52.783 aber mit ganz vielen Menschen, was 100 Prozent zu ihm passt. 00:30:52.783 --> 00:30:57.323 Den wird nichts umwerfen, auch kein finanzieller Schock, denn dafür hat er auch schon vorgesorgt. 00:30:57.643 --> 00:31:00.323 Das ist doch ein gutes Schlusswort. Eine Frage hätte ich noch. 00:31:00.523 --> 00:31:04.483 Es gibt dieses Sprichwort, der Schuster hat die schlechtesten Schuhe. Gilt das für dich? 00:31:04.943 --> 00:31:10.183 Nein, das möchte ich mal behaupten. Das gilt nicht für mich. 00:31:12.627 --> 00:31:15.967 Ich denke gerade an, es gibt tatsächlich Nobelpreisträger, die nicht in Wertpapiere 00:31:15.967 --> 00:31:17.667 investieren. Das gilt für mich überhaupt nicht. 00:31:17.767 --> 00:31:20.787 Nein, vielleicht ein wichtiger Gedanke, ich bin Beamter. 00:31:21.227 --> 00:31:23.407 Das heißt, mein Humankapital ist sehr sicher. 00:31:23.847 --> 00:31:30.747 Das heißt, von Anfang an habe ich die Risikotragfähigkeit, viel Geld in Aktienmärkte 00:31:30.747 --> 00:31:32.907 zu investieren. Das habe ich auch seit Jahrzehnten gemacht. 00:31:33.527 --> 00:31:37.947 Und das Gleiche gilt auch für andere Strukturen in meinem Finanz- und sonstigen Leben. 00:31:38.047 --> 00:31:42.127 Das heißt, ich würde mal von mir behaupten, ich habe mein Finanzleben im Griff 00:31:42.127 --> 00:31:45.147 und bin ganz gut gefeit, egal, was da draußen geschieht. 00:31:45.567 --> 00:31:49.487 Dankeschön fürs Gespräch, Andreas. Auf bald mal. Ciao, Andreas. Ciao, ihr beiden. 00:31:50.167 --> 00:31:54.587 Das war BIS & BEYOND. Wir freuen uns, wenn Sie unseren Podcast abonnieren. 00:31:55.087 --> 00:31:59.587 Feedback gern an host.bisandbeyond.de oder auf LinkedIn. 00:32:00.247 --> 00:32:02.847 Danke fürs Zuhören und bis zum nächsten Mal.